LAINAT SUOMESSA 2024

LÖYDÄ SUOMEN LAINAVAIHTOEHTO

Lainan minimimäärä

500 €

Lainan maksimimäärä

60 000 €

Minimiaika

1 vuosi

Maksimiaika

20 vuotta

Todellinen vuosikorko

4.19 - 20 %

Vähimmäisikä

18 vuotta

686

Esimerkki: 20 000 €, 15 vuotta, 180 maksuerää, 188 €/kk, todellinen vuosikorko 8,05%, nimelliskorko 7,30%, kulut 13 895 € ja yhteensä 33 895 €
Huom! Maksettavan summan suuruus riippuu lainan määrästä, prosenttiosuudesta, ehdoista ja henkilön luottokelpoisuudesta.

Lainan minimimäärä

500 €

Lainan maksimimäärä

60 000 €

Minimiaika

1 vuosi

Maksimiaika

15 vuotta

Todellinen vuosikorko

4 - 20 %

Vähimmäisikä

18 vuotta

245

Axolaina on lainojen välityspalvelu.
Esimerkki:
10 000 €, 10 vuotta, 120 maksuerää, 116,03 €/kk, todellinen vuosikorko 7,21%, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €
Huom! Maksettavan summan suuruus riippuu lainan määrästä, prosenttiosuudesta, ehdoista ja henkilön luottokelpoisuudesta.

Lainan minimimäärä

500 €

Lainan maksimimäärä

60 000 €

Minimiaika

1 vuosi

Maksimiaika

18 vuotta

Todellinen vuosikorko

6 - 20 %

Vähimmäisikä

18 vuotta

7

Esimerkki: 15 000 €, 10 vuotta, todellinen vuosikorko 7,9%, nimelliskorko 6,99%, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk, kulut 6 490,8 € ja yhteensä 21 490,80 €
Huom! Maksettavan summan suuruus riippuu lainan määrästä, prosenttiosuudesta, ehdoista ja henkilön luottokelpoisuudesta.

Lainan minimimäärä

1 000 €

Lainan maksimimäärä

60 000 €

Minimiaika

1 vuosi

Maksimiaika

15 vuotta

Todellinen vuosikorko

4 - 20 %

Vähimmäisikä

20 vuotta

407

Esimerkki: Lainaa: 10 000 €, Laina-aika: 5 vuotta, Lainanlyhennys: 198.01 €/kk, Takaisinmaksettava summa: 11 880.6 €, Todellinen vuosikorko: 7.23 %
Huom! Maksettavan summan suuruus riippuu lainan määrästä, prosenttiosuudesta, ehdoista ja henkilön luottokelpoisuudesta.

Hyödyllistä tietoa kuluttajien oikeuksista, henkilökohtaisesta varainhoidosta ja velanhallinnasta:

Ennen lainan ottamista

Ennen lainan ottamista kannattaa kysyä itseltään tarvitseeko rahoja todella ja kykeneekö suunnitellun lainan maksamaan takaisin. Suosittelemmekin siis, että ennen lainan ottoa kysyt itseltäsi:

  • Voiko ostos odottaa, kunnes minulla on varaa siihen ilman lainan ottamista?
  • Jos asialla on todella kiire, niin voisinko saada rahat jotain toista kautta? Esimerkiksi pyytämällä palkkaennakkoa, tai lainaamalla rahaa ystäviltä tai sukulaisilta.
  • Jos ostoksella ei ole kiire, niin onko minun mahdollista säästää rahaa sitä varten?

Lainaa ei koskaan kannata ottaa, jos:

  • Tarvitset rahaa maksaaksesi toisia lainoja;
  • sinulla on jo aiempia lainoja;
  • sinulla on jo aikaisempia velkoja ja/tai erääntyneitä maksusuorituksia;
  • jos et ole varma siitä pystytkö maksamaan lainan takaisin.

Jos kuitenkin katsot tarvitsevasi lainaa,
niin sinun kannattaa kiinnittää huomiota:

Tuloihisi ja menoihisi, ja miettiä kykenetkö maksamaan sekä laskusi että velkasi. Laske kuinka paljon lainaa pystyt maksamaan takaisin kuukausittain. Jos sinulla ei budjettilaskelmasi mukaan jää ylimääräistä rahaa lisämaksuja varten, niin sinun ei kannata ottaa lainaa.

Voidaksesi ottaa lainaa sinun täytyy olla:

  • Suomen kansalainen;
  • vähintään 20-vuotias;
  • omata käypä, omalla nimelläsi oleva suomalainen pankkitili;
  • työllistetty ja omata vähintään 850 euron kuukausitulot;
  • vailla aiempia velkoja tai merkintöjä maksuhäiriöistä.

Huolehdi, että sinulla on kaikki lainanantajan mahdollisesti vaatimat tositteet:

  • Tulotodistus – tilinauha, veronpalautustodistus jne;
  • Tiedot nykyisistä tuloista ja menoista;
  • Kopio pankkitositteesta, jossa näkyvät säästösi sekä luottokorttimaksujen kaltaiset maksetut velat;
  • Passi tai ajokortti.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko ilmoittaa lainan vuotuiset kustannukset (%). Se muodostuu muun muassa korkoprosentista ja tietyistä muista maksuista. Jotta lainojen välinen vertailu helpottuisi, lainaajien edellytetään ilmoittavan todellinen vuosikorko ennen sopimuksen allekirjoittamista.

Esimerkiksi:

Lainaaja A tarjoaa
500 euron lainaa 1 vuosi
korkoprosentilla 10.4 %
Lainaaja B tarjoaa
500 euron lainaa 1 vuosi
korkoprosentilla 12.3 %

Kuten yllä olevassa tilanteessa osoitetaan, olisi viisaampaa lainata A-lainaajalta, sillä lainattava rahamäärä ja ehdot ovat samat, mutta kuukausittaiset korkokustannukset olisivat pienemmät.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että vuosikorkoa tulisi käyttää vain samanlaisia lainoja vertailtaessa. Esimerkiksi pikavipin vuosikoron vertaaminen perinteiseen pidemmän aikavälin lainaan tai kulutusluottoon ei ole lainkaan hyödyllistä.

Lainaan liittyvät maksut ja korvaukset

Sinun ei kannata ottaa ensimmäistä tarjottua lainaa vastaan, vaan vertailla eri lainanmyöntäjien tarjouksia ja tarttua parhaimpaan lainajärjestelyyn!

  • Aikaisen lainanmaksun korvaus: Useimmiten sovittua aikaisemmasta lainanmaksusta ei peritä lisäkorvauksia, vaikkakin jotkut lainanmyöntäjät saattavat sellaista vaatia.
  • Sopimusmaksu: Lainanmyöntäjä saattaa vaatia tämän kertakorvauksen maksamista lainan myöntämisen yhteydessä.
  • Kuukausimaksu: jotkut lainanmyöntäjät saattavat pyytää sinua maksamaan kuukausittaisen palvelumaksun lainan hoitamiseen koituvien kustannuksien vuoksi.
  • Myöhästymismaksu lainan myöhästyessä saatat joutua maksamaan myöhästymismaksua tai lisäkorkoa, joten sinun kannattaa huolehtia täsmällisestä velanmaksusta lisäkorvausten välttämiseksi. Myöhästymiset voivat myös vaikuttaa luottotietoihisi, mikä voi tehdä lainan saamisesta jatkossa entistä vaikeampaa.
  • Perintäyhtiöt: jos lainaa ei makseta ajallaan, niin asia siirretään perintäyhtiölle, joka laskuttaa sinua velan perimisestä aiheutuvista lisäkustannuksista.
  • Oikeusmaksut jos et kykene maksamaan velkaasi takaisin, niin lainanmyöntäjäsi voi siirtää asian tuomioistuimen eteen. Näissä tapauksissa sinulta vaaditaan velan, koron, myöhästymismaksujen ja oikeusmaksujen korvaamista.

Jos et kykene maksamaan velkojasi ajoissa

Joissain lainoissa on vaihteleva korkotaso, mikä tarkoittaa sitä, että korot voivat nousta ja laskea. Sinun ei kannata ottaa tällaista lainaa, jos et usko kykeneväsi maksamaan lainaa takaisin korkojen mahdollisesti noustessa.
Lue velkasopimus huolella enenn allekirjoittamista, jotta tiedät mitä maksuja ja korvauksia lainanmyöntäjä saattaa sinulta vaatia.

  • Ota välittömästi yhteyttä lainanmyöntäjään: jos lainan takaisinmaksu ei tunnu onnistuvan, niin sinun kannattaa ottaa yhteyttä lainanmyöntäjään välittömästi.
  • Lainan pidennys: havaitessasi olevasi kykenemätön maksamaan lainaa takaisin voit anoa maksuajan pidennystä, jota useat yhtiöt tarjoavat tarvittaessa lisähintaan. Jokainen luottoyhtiö määrittelee itse laina-ajan pidentämisestä perittävän lisämaksun. Vaikka laina-ajan pidentäminen ei olekaan suositeltavaa, niin sinun kannattaa silti tarkistaa etukäteen millaisia laina-ajan pidennysmahdollisuuksia eri lainanmyöntäjät tarjoavat.
  • Maksuvapaat ajat: Lainan takaisinmaksun viivästyttämistä tietyllä ajanjaksolla kutsutaan maksuvapaaksi ajaksi. Tietyissä tilanteissa on tarjolla maksuvapaata aikaa, esimerkiksi tilapäisen työkyvyttömyyden tai työn menetyksen takia. Useimmissa tapauksissa maksuvapaata aikaa myönnetään yhdestä kuukaudesta yhteen vuoteen. Tämä on pidempiaikaisille lainoille ominaista.
  • Muista, että maksamattomat lainat vaikuttavat luottotietoihisi, mikä voi vaikeuttaa lainan saamista tulevaisuudessa.

Laina-aika

Valitse niin lyhyt laina-aika kuin varasi sallivat. Pitkäkestoiset lainat saattavat vaikuttaa ensi silmäyksellä houkuttelevammilta pienempien kuukausimaksujensa ansiosta, mutta niiden lopullinen hinta saattaa hyvinkin olla suurempi. Suosittelemmekin siis ottamaan lyhyemmän laina-ajan ja maksamaan suurempia kuukausimaksuja, mikäli suinkin mahdollista.

Kulutusluotot

Kulutusluotot ovat hyvä valinta, jos tarvitset tietyn määrän rahaa tietyksi ajaksi - esimerkiksi kodin tai puutarhan kunnostukseen, matkailuun tai opintokulujen kattamiseksi.
Kulutusluoton pääpiirteitä ovat alemmat korkokulut, suuremmat rahamäärät ja pidemmät takaisinmaksuajat.

Kulutusluoton hankintaprosessi

Pikaluotosta poiketen kulutusluoton hankkiminen voi viedä useista minuuteista useaan päivään. Useimmissa tapauksissa rahaa saa lähettämällä anomuksen verkossa ja odottamalla lainanantajan myönteistä vastausta. Jos tarvitset enemmän rahaa kuin mitä pikavippiyhtiöt voivat tarjota, voit yrittää hakea kulutusluottoa.

Pääedut:
Kulutusluotolla on muutama etu pikavippeihin verrattuna:

  • Pidemmät takaisinmaksuajat;
  • Alemmat korot;
  • Useimmissa tapauksissa saat rahat tilillesi kodistasi poistumatta.

MoneyGuru24.com - sivuston operaattori ei ole pankki eikä lainanantaja. Moneyguru24.com viittaa useaan valittuun lainanantajaan, eikä se ole täydellinen luettelo luottomahdollisuuksistasi. Sen takia sinulta ei peritä maksua tämän palvelun käyttämisestä. Sinun ei tarvitse antaa mitään henkilökohtaisia tietoja tällä sivustolla. Kaikki henkilökohtaiset sekä rahalliset ja työllisyystiedot tulee antaa pankille / lainanantajalle, joka hyväksyy lainahakemuksesi. Moneyguru24.com ei ole vastuussa näistä luottosopimuksista, jotka saattavat löytyä sivustollamme olevien linkkien välityksellä. Käyttämällä tätä sivustoa, hyväksyt sopimuksen koskien näitä käytäntöjä. Suosittelemme, että luet kaikki valitsemiesi lainanantajien sivustoilla olevat tiedot, ja että olet aina tietoinen omasta rahallisesta tilanteestasi ja maksamismahdollisuuksistasi.

 

Usein kysyttyä

 

  •  
     

    Pitäisikö minun harkita lainan ottamista?

    Jos tarvitset rahaa pikaisesti, esimerkiksi saadessasi odottamattoman laskun jostakin palvelusta, puhu ensiksi laskun lähettäjän kanssa ja selitä heille tilanteesi. Voit ehdottaa laskulle pidennettyä maksuaikaa tai pidemmällä aikavälillä tapahtuvaa osamaksua. Jos se ei ole mahdollista, sinun kannattaa harkita lainan ottamista. Jos kärsit kroonisista velkaongelmista, lainan ottaminen saattaa pahentaa tilannetta. Ole aina tietoinen rahallisesta tilanteestasi.

  •  
     

    Kuinka paljon minun täytyy maksaa?

    Lainojen korot ovat yleensä paljon korkeampia verrattuna muun tyyppisiin lainoihin, kun taas lainojen maksuajat ovat paljon lyhyempiä. Niiltä osin maksu siis lopulta tasaantuu. Korkoprosentit vaihtelevat eri finanssiyrityksissä. Tässä vaiheessa voit hyötyä MoneyGuru24.comista, sillä meillä voit vertailla hintoja, maksuaikoja ja ehtoja löytääksesi itsellesi sopivimman lainan. 
    Sinun tulee aina lukea pienellä kirjoitettu osio lainantarjoajan verkkosivustolta, joskaan useimmissa tapauksissa sinun ei tarvitse huolehtia hallinnollisista maksuista ja piilokustannuksista. Huomaa kuitenkin, että jotkut lainojen tarjoajat perivät lisämaksua maksuajan pidentämisestä. Harkitse siis huolellisesti maksujasi.

  •  
     

    Miten voin saada lainan?

    Lainan hakeminen ja hyväksyminen on helppo prosessi. Voit tehdä hakemuksen täyttämällä lomakkeen verkossa. Saadaksesi lainan sinun on oltava yli 18 vuotta täyttänyt, työssäkäyvä, saada vakituisia kuukausituloja ja sinulla on oltava pankkitili.
    Vaikka hakemuksen tekeminen onkin helppoa, sinun ei pitäisi rynnätä päätä pahkaa ottamaan lainaa. Ole varovainen ja lue kaikki tiedot, pienellä painettu osa sekä ehdot ja säännöt vertailtuasi finanssiyrityksiä ja löydettyäsi sinulle sopivimman MoneyGuru24.com sivustolta.

  •  
     

    Miten maksan takaisin lainan? 

    Useimmat lainoja tarjoavat finanssiyritykset velottavat maksun suoraan pankkitililtäsi näsi. On kuitenkin vielä olemassa joitakin luottoalan yrityksiä, joilla tämä palvelu ei ole käytössä, joten sinun on muistettava maksaa velkasi takaisin heti kun saat kuukausipalkkasi.
    Jos mietit lainasi maksuajan pidentämistä, muista ilmoittaa siitä lainan tarjoajalle ennen nykyistä eräpäivää.

  •  
     

    Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan lainaa takaisin?

    Jos jätät osamaksueriä väliin tai et maksa lainaa takaisin etkä onnistu pääsemään yhteisymmärrykseen maksuajan pidentämisestä, on todennäköistä, että lainantarjoaja jättää huonon merkinnän luottotietoihisi. Tämä voi aiheuttaa hankaluuksia luoton, leasing- tai muiden finanssipalveluiden saamisessa tulevaisuudessa. Vakavat maksujen myöhästymiset (maksamatta jättäminen) voidaan viedä tuomioistuimen käsiteltäväksi. Tässä tapauksessa velkaasi lisätään oikeudenkäyntikulut. Lue lainantarjoajan sivustolta lisää laina-ajan jatkamiskäytännöstä, yrityksen käytännöstä erääntyneiden maksujen ja maksamatta jättämisten tapauksissa.

MoneyGuru SIA, Address: Cālīšpurva street 27, Baloži, Latvia, LV-2128
Registration number: 41503072001 Bank: Swedbank AS, E-mail: partner@moneyguru24.com
Copyright © MoneyGuru 2012-2024. All rights reserved.

Käyttäessäsi verkkosivustoamme hyväksyt samalla evästeiden käyttömme.